Lån uden kreditvurdering
Det er en meget almindelig praksis at et lånefirma foretager en kreditvurdering af deres ansøgere.
Men hvad vil det egentlig sige?
Læs med her på siden om hvad kreditvurdering oftest går ud på.
Populære Lån(d.24/01-2020)
L’EASY Minilån
5.000 - 15.000 kr.
Lånebeløb
12 - 36 mdr.
Tilbagebetaling
20 år
Min. alder
9,90 - 26,08%
Rente/år
Partnerfirma - Annoncering
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 5.000 kr. over 12 - 36 mdr. Fast årlig debitorrente 9,90% - 26,08%. ÅOP 31,50% - 51,50%. Maks. effektiv rente 51,50%. Tilbagebetaling 5.781 - 6.215 kr. Kreditomkostninger 781 - 1.215 kr. 14 dages fortrydelsesret.
LENDME
10.000 - 500.000 kr.
Lånebeløb
12 - 144 mdr.
Tilbagebetaling
23 år
Min. alder
3,49 - 19,95%
Rente/år
Partnerfirma - Annoncering
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb 130.000 kr. Med en lånetid på 7 år. Variabel debitorrente 4,99 % - 19,95 % . ÅOP 10,47 %. Forventelig månedlig ydelse 2.260 kr. Etb. omk. 6.500 kr. Samlet beløb, der skal betales tilbage 189.849 kr. 14 dages fortrydelsesret.
Kassekreditten
3.000 - 15.000 kr.
Lånebeløb
Kassekredit
Tilbagebetaling
21 år
Min. alder
12,50%
Rente/måned
Partnerfirma - Annoncering
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: kr.10.000 Fast Debitorrente: 150% ÅOP: 319,7 % Oprettelsesgebyr: 495.00 kr. Månedlig minimumsbetaling: kr.1.250 Samlede kreditomkostninger: kr.15.495 Samlet tilbagebetalingsbeløb: 25.495kr. 14 dages fortrydelsesret.
L’EASY Kontantlån
10.000 - 50.000 kr.
Lånebeløb
12 - 72 mdr.
Tilbagebetaling
20 år
Min. alder
9,90 - 26,08%
Rente/år
Partnerfirma - Annoncering
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL:Fast årlig debitorrente 9,90% - 26,08%. Kontantlånsaftalen kan indfries til enhver tid. Samlet kreditbeløb 10.000,-. ÅOP 27,16% - 46,36%. Løbetid min. 12 måneder – maks. 72 måneder. Maks. effektiv rente 46,36%. Samlet beløb, der skal betales tilbage er kr. 11.363 - 12.216. Samlede kreditomkostninger kr. 1.363 - 2.216. I beregningen er inkluderet oprettelsesgebyr på 800 kr 14 dages fortrydelsesret.
Modus Finans
10.000 - 50.000 kr.
Lånebeløb
12 - 80 mdr.
Tilbagebetaling
20 år
Min. alder
8,73 - 26,08%
Rente/år
Partnerfirma - Annoncering
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 8,73 - 26,08%. ÅOP: 12,38 - 30,95%. Månedlig ydelse: 885 - 1.228 kr. Samlede kreditomkostninger: 13.043 - 33.655 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 53.043 - 73.655 kr. 2.400. 14 dages fortrydelsesret.
Spargo Finans
10.000 - 150.000 kr.
Lånebeløb
12 - 120 mdr.
Tilbagebetaling
20 år
Min. alder
9,90 - 26,08%
Rente/år
Partnerfirma - Annoncering
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Fast årlig debitorrente 9,90% - 26,08%. ÅOP 11,94% - 29,17%. Samlet beløb, der skal betales tilbage er kr. 66.985 - 111.949. Samlede kreditomkostninger kr. 26.985 - 71.949. I beregningen er inkluderet oprettelsesgebyr på 3.200. Løbetid min. 12 måneder – maks. 120 måneder. Maks. ÅOP 46,36%. 14 dages fortrydelsesret.
Anna Finans
3.000 - 75.000 kr.
Lånebeløb
12 - 72 mdr.
Tilbagebetaling
18 år
Min. alder
14,71 - 26,08%
Rente/år
Partnerfirma - Annoncering
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: 40.000 kr o/5 år. Variabel debitorrente: 14,71 % - 26,08%. ÅOP: 20,5% - 32,7%. Kreditomkostninger: 22.023 - 35.647 kr. Samlet: 62.023 - 75.647 kr. Maks. ÅOP: 69,1%. 14 dages fortrydelsesret.
Ferratum Kredit
1.500 - 20.000 kr.
Lånebeløb
5 - 47 mdr.
Tilbagebetaling
21 år
Min. alder
94,91 - 94,91%
Rente/år
Partnerfirma - Annoncering
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Følgende priseksempel er baseret på antagelsen om, at man som ny kreditkunde udtrækker hele kreditten straks og tilbagebetaler efter 12 måneder:
Kreditbeløb: 10.000 kr. Samlede Kreditomkostninger: 4.675 kr.
ÅOP: 124.22%. Samlet tilbagebetalingsbeløb: 14.675 kr.
Den månedlige ydelse: 1.250 kr. Fast debitorrente: 94,91 %. 14 dages fortrydelsesret.
D|E|R Privatlån Plus
10.000 - 100.000 kr.
Lånebeløb
12 - 72 mdr.
Tilbagebetaling
20 år
Min. alder
9,90 - 26,08%
Rente/år
Partnerfirma - Annoncering
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 4000 kr. Fast rente. Debitorrente: 9,90 - 26,08%. ÅOP: 13,62 - 30,95%. Månedlig ydelse: 907 - 1.228 kr. Samlede kreditomkostninger: 14.409 - 33.655 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 54.409 - 73.655 kr. 14 dages fortrydelsesret.
Cashper
2.000 - 20.000 kr.
Lånebeløb
Kassekredit
Tilbagebetaling
18 år
Min. alder
19,00%
Rente/måned
Partnerfirma - Annoncering
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 5.000 kr. Månedlig minimumsbetaling: 1466 kr. Samlede kreditomkostninger: 3973,26 kr. Samlet tilbagebetalingsbeløb 8973,26 kr. ÅOP: 719,0%. Debitorrente (månedlig fast) 19%. 14 dages fortrydelsesret.
LånLet
7.000 - 75.000 kr.
Lånebeløb
12 - 72 mdr.
Tilbagebetaling
21 år
Min. alder
9,95 - 29,85%
Rente/år
Partnerfirma - Annoncering
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Lån 40.000 kr. i 5 år - Månedlig ydelse: 941 – 1.337 kr. Debitorrente: 9,95 – 29,85% (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 15,5 – 36,8%. 14 dages fortrydelsesret.
Fokuslån
10.000 - 150.000 kr.
Lånebeløb
12 - 120 mdr.
Tilbagebetaling
20 år
Min. alder
9,90 - 26,08%
Rente/år
Partnerfirma - Annoncering
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Ved kr. 40.000 i 120 mdr. og den månedlige ydelse er baseret på fast årlig debitorrente 9,90% - 26,08%. ÅOP 11,94% - 29,17%. Samlet beløb, der skal betales tilbage er kr. 66.985 - 111.949. Samlede kreditomkostninger kr. 26.985 - 71.949. 14 dages fortrydelsesret.
Zaplo
5.000 - 25.000 kr.
Lånebeløb
3 - 18 mdr.
Tilbagebetaling
20 år
Min. alder
96,00 - 96,00%
Rente/år
Partnerfirma - Annoncering
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 20.000 kr. Løbetid: 15 måneder. Etabl.omk.0 kr. Fast debitorrente: 96 % ÅOP: 151,8 % Månedlig ydelse: 2380 kr. Samlede kredit omk.: 15.049 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 35.049 kr. 14 dages fortrydelsesret.
Nordiclån
5.000 - 50.000 kr.
Lånebeløb
12 - 80 mdr.
Tilbagebetaling
20 år
Min. alder
8,73 - 26,08%
Rente/år
Partnerfirma - Annoncering
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Etableringsomkostninger: 2.400 kr. Fast rente. Debitorrente: 8,73 - 26,08%. ÅOP: 12,38 - 30,95%. Månedlig ydelse: 885 - 1.228 kr. Samlede kreditomkostninger: 13.043 - 33.655 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 53.043 - 73.655 kr. 14 dages fortrydelsesret.
Robotlån
3.000 - 75.000 kr.
Lånebeløb
12 - 72 mdr.
Tilbagebetaling
18 år
Min. alder
14,71 - 26,08%
Rente/år
Partnerfirma - Annoncering
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Kreditbeløb på 40.000 kr. over 5 år. Månedlig ydelse: 1.034 - 1.261 kr. Debitorrente: 14,71 - 26,08% (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 20,5 – 32,7%. Samlede kreditomk.: 22.023 – 35.647 kr. Samlet tilbagebetaling: 62.623 - 75.647 kr. Stiftelsesomk.: 3.200 kr. 14 dages fortrydelsesret.
Kronelån
100 - 15.000 kr.
Lånebeløb
Kassekredit
Tilbagebetaling
19 år
Min. alder
19,00%
Rente/måned
Partnerfirma - Annoncering
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: 5.000 kr. Løbetid: 90 dage. ÅOP: 706,4 %. Debitorrente fast: 228 %. Samlede kreditomk. 2.850 kr. Samlede tilbagebetalingsbeløb 7.850 kr. 14 dages fortrydelsesret.
Føniks Privatlån
10.000 - 100.000 kr.
Lånebeløb
12 - 72 mdr.
Tilbagebetaling
20 år
Min. alder
16,90 - 16,90%
Rente/år
Partnerfirma - Annoncering
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Fast årlig debitorrente 16,90%. Kontantlånsaftalen kan indfries til enhver tid. Samlet kreditbeløb 50.000 kr. ÅOP 26,49% (24 mdr.). Samlet beløb, der skal betales tilbage er kr. 63.282 (24 mdr.). Samlede kreditomkostninger kr. 13.282. I beregningen er inkluderet oprettelsesgebyr på 4.000kr 14 dages fortrydelsesret.
Digifinans
25.000 - 500.000 kr.
Lånebeløb
12 - 180 mdr.
Tilbagebetaling
20 år
Min. alder
3,55 - 19,95%
Rente/år
Partnerfirma - Annoncering
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 100.000 kr. Løbetid 10 år. Månedlige ydelse: 1.086-1.856 kr. Variabel debitorrente: 3,55-19,95%. ÅOP: 4,57-20,6%. Samlede kreditomk.: 19.165-122.738 kr. Samlet tilbagebet.: 119.165-222.738 kr. Mdl. faktureringsgebyr: 29-34 kr. 14 dages fortrydelsesret.
Vivus
100 - 12.000 kr.
Lånebeløb
3 - 12 mdr.
Tilbagebetaling
20 år
Min. alder
243,30 - 243,30%
Rente/år
Partnerfirma - Annoncering
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Tilbuddet gælder kun første kredit. Ved udnyttelse af kreditten (løbetid) i 12 mdr.: Samlet kreditbeløb: 6.000 kr. Samlede kreditomkostninger: 7.908,34 kr. Samlet tilbagebetalingsbeløb 13.908,34 kr., Min/max månedlig ydelse 601,39 kr. / 1.716,67 kr., Debitorrente (årlig fast) 243,3 %, ÅOP 816,67 %, Det forudsættes, at kreditten tilbagebetales over 12 mdr. 14 dages fortrydelsesret.
PayMark Finans
10.000 - 150.000 kr.
Lånebeløb
12 - 120 mdr.
Tilbagebetaling
20 år
Min. alder
6,93 - 26,08%
Rente/år
Partnerfirma - Annoncering
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Lån 50.000 kr. over 12 - 120 mdr. Etb. omk. 4.000 kr. Fast årlig debitorrente 6,93% - 26,08%. ÅOP 23,64% - 46,35%. Maks. effektiv rente 46,36%. Tilbagebetaling 55.985 - 61.086 kr. Kreditomkostninger 5.985 - 11.086 kr. 14 dages fortrydelsesret.
Bedre Kredit
500 - 10.000 kr.
Lånebeløb
12 - 36 mdr.
Tilbagebetaling
19 år
Min. alder
100,00 - 100,00%
Rente/år
Partnerfirma - Annoncering
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: Samlet kreditbeløb: 4.000 kr.Løbetid: 12 måneder Etabl.omk.0 kr. Fast debitorrente: 100 % ÅOP: 246,1 % Månedlig ydelse: 800 kr. Samlede kredit omk. : 4000 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 8000 kr. 14 dages fortrydelsesret.
Partnerfirma - Annoncering
REPRÆSENTATIVT EKSEMPEL: 3 måneders kredit. Du vælger selv hvor længe, du ønsker at have kreditten. Antal betalinger 3. Samlede kreditomkostninger 2.280 kr. Samlede tilbagebetalingsbeløb 8.280 kr. ÅOP 706,4 % Debitorrente (årlig fast) 228 % 14 dages fortrydelsesret.
Hvad er en kreditvurdering?
En såkaldt kreditvurdering er en proces mange låneudbydere bruger når du ansøger om at få et lån. Det er deres metode til at sikre sig, at de kun låner penge ud til folk der kan betale tilbage igen uden at få problemer med deres økonomi. De er deres måde at sortere i ansøgerne, da rigtig mange gerne vil låne flere penge, end de egentlig har råd til.
Hvordan kreditvurderer de mig?
Hvordan der kreditvurderes varierer meget fra sted til sted og der kan derfor være stor forskel på om du bliver godkendt og også på hvor mange penge de forskellige udbydere vil låne dig.
Det skyldes at de lægger vægt på forskellige ting hos de enkelte lånefirmaer og det giver derfor meget forskellige resultater for dig som ansøger.
Typisk vil en kreditvurdering omfatte en vurdering af din generelle økonomi. Herunder kan du se hvad de oftest lægger vægt på:
- Alder
- Kredithistorik
- Arbejdssituation
- Indkomst
En vigtig del af de fleste kreditvurderinger er et tjek om hvor vidt ansøgeren er registreret i RKI eller lignende registre. Hvis du selv er i tvivl om du skulle være blevet registreret kan du undersøge din RKI Status her.
Der kan være adskillige andre ting der kan være en del af din kreditvurdering og det er som nævnt forskellige fra udbyder til udbyder hvordan de gør det.
En ting har alle onlinelånene til fælles: De er meget lettere at blive godkendt ved end de almindelige banker.
Lån penge uden kreditvurdering – er det muligt?
Det er en nødvendighed for alle udbydere at de laver en kreditvurdering af ansøgerne. Der er dog stor forskel på hvordan de laver deres kreditvurdering af ansøgere og det kan være en fordel for dig, hvis du har oplevet at få afslag på din ansøgning flere steder.
Det er meget efterspurgt blandt de danske forbrugere og rigtig mange af de lån der bliver taget på nettet i dag er lån uden kreditvurdering udover hvad der er et lovkrav for udbyderne at gøre.
Der er efterhånden mange steder du kan låne uden at skulle have en kreditvurdering. Det skyldes at der er så mange danskere der har svært ved at blive godkendt og derfor er der et stort marked for lån uden kreditvurdering.
Det har fået flere lånefirmaer til at lave nye lån med færre krav eller helt uden at kreditvurdere ansøgerne. Du kan læse mere om fordelene ved at låne penge uden kreditvurdering her på siden. På listen øverst på siden kan du finde de bedste udbydere uden krav om kreditvurdering og begynde at ansøge direkte hos de udbydere der passer til dine krav.
Fordele ved lån uden kreditvurdering udover lovkravene
Det kan have flere fordele for dig at undgå en kreditvurdering og det kan gøre det meget nemmere at få de penge du har brug for. Du slipper for at skulle indsende dokumentation for din økonomi og du bliver som regel godkendt med det samme du har udfyldt ansøgningsskemaet online. .
Undgå spørgsmål
Du slipper også for at skulle snakke med nogen, da din ansøgning bliver godkendt automatisk af en computer. Her er der altså ingen pinlig samtale med en masse uddybende spørgsmål.
Det er for mange rigtig rart at slippe for at skulle forklare sig økonomiske situation til en fremmed, især hvis man allerede står og mangler penge nu. Det kan undgåes ved at finde de lånefirmaer der ikke har krav om kreditvurdering udover hvad loven siger og ansøge direkte hos dem.
Det er hurtigere at låne penge uden en kreditvurdering der er alt for omfattende
Hvis du har brug for penge rigtig hurtigt er det også en fordel at slippe for at blive kreditvurderet, da du bliver godkendt straks og pengene udbetalt med det samme. Hvor en kreditvurdering, afhængig af udbyder, kan tage alt fra en times tid og helt op til flere dage i nogle tilfælde. Står du og skal bruge et lille lån nu her, har du som regel ikke rigtig tid til at vente på en omfattende kreditvurdering. Mange vælger at slippe for kreditvurderingen, for at spare tid selv om de nok kunne blive godkendt med en vurdering også.
Ulemper ved lån uden kreditvurdering der går udover lovkravene
Når du bliver tilbudt et lån uden kreditvurdering er det en god ide lige at nærlæse hvad betingelserne er og især hvad renten og Å.O.P er.
Det er ofte lidt dyrere at låne uden en større forudgående kreditvurdering og det betaler sig at sammenligne de forskellige muligheder du har inden du accepterer et lånetilbud.
Hvis du ikke har problemer med at blive godkendt kan det som regel svare sig for dig at kigge lidt på de mange andre hurtige lån du kan finde her på siden og se hvor du kan få det billigst.